小刚是一个出版社的编辑，收入不高，父母亲均已经退休。根据小刚的家庭情况，我们请展恒理财的投资总监帮他做了个家庭理财方案。表1是小刚家庭的基本情况。

表1 小刚家庭基本情况表 字串5

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家庭资产状况 字串9

1．房产2套，均75平方米左右，在市中心，一套父母住，一套准备小刚结婚时候用。 字串3

2．外汇1000美元，在光大银行汇市通自己操作。

3．存款基本没有，因为最近刚装修过房子。

4．目前家庭的收入主导者还是小刚的父母亲，但他们非常缺乏理财知识。 字串7

5．小刚比较熟悉外汇和二手房理财知识，未来想介入操作。 字串9

近期打算：可能结婚。家庭消费支出可以控制在1500元以内，小刚个人支出可以控制在300元以内。见表2。

中远期目标：家庭消费以增强理财投入为主，以初级生活消费为辅助。

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表2 小刚家庭月度收支表 (单位：元) 字串5

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家庭状况分析与诊断 字串7

1．小刚比较熟悉二手房的理财知识，以其目前经济实力还不足以介入。 字串6

2．小刚及其父母都有社保收入，但是医疗只报销80％，且小刚父亲已经76岁，身体较差，买保险成本较高，需要考虑每月从家庭节余中预留600元，以备家庭医药费开销。 字串9

3．小刚马上就要结婚，家庭没有存款，结婚费用只能从每月家庭节余中积攒，理财时需要充分考虑到投资标的的流动性。

4．根据目前人民币持续升值的趋势，建议美元兑换为人民币，以目前的人民币汇率计算，可用人民币为：1000×7.724=7724元。 字串6

5．目前可用资金为大约7700元，及其每月固定可用资金3000元。 字串2

理财规划建议

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小刚的风险承能力比较低，充分考虑流动性需要，建议每月从3000元中拿出500元存入银行，以备不时之需。

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根据小刚的投资需求，适合投资于风险低、流动性强、同时收益相对较高的开放式基金。因为小刚有强烈的保本愿望，并且需要一定程度的增值，建议大部分资金投资安全性较高的金融产品，如债券型基金，申购赎回费用低，且收益一般大于活期存款。为确保资金增值，在安全性的前提下，还应该投资一部分配置型基金。投资组合的构成比例为配置型基金40％，债券型基金60％. 字串2