理财师简介：

　　上海浦东发展银行非凡队

　　组员：

　　单洪飞 浦发银行上海分行财富管理部贵宾服务主管CFP 字串4

　　陈斌浦发银行上海分行财富管理部贵宾服务管理经理 CFP

　　卫晏浦发银行上海分行长宁支行个人银行部科长 AFP 字串8

　　家庭介绍：

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　　李女士，38岁，某中等专业学校中层干部并兼职，离异 字串3

　　儿子： 12岁，小学学生 字串8

　　财务状况：

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　　收入方面：李女士每月工资收入税前9500元，兼职作家稿费每月收入税后2000元，另去年年终奖税前35000元 字串8

　　家庭资产：李女士拥有180000元定期存款，10000元活期存款，每年的理财收入就是存款利息3600元；拥有一套房产，市值600000元，无房贷，用于自住。住房公积金账户45000元，个人养老金账户70000元 字串3

　　支出方面：家庭年总消费支出为51400元，无商业保险支出

　　理财目标：

　　1、立即建立一个应急准备金，完善家庭保障及税务规划。

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　　2、子女教育金的储备：李女士想送儿子出国读研究生，现在就为儿子做教育准备金；

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　　3、养老金的储备：追求生活品质的李女士希望自己在退休后也能基本维持现在的消费水平，及早开展养老计划，到退休时能够有充裕的资金安享晚年。 字串7

　　4、房产购置金的储备：在5年后购买一套100平方米新房，现价100万元，为家人和自己留下更多的私人空间。

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　　财务分析 字串3

　　基于李女士的各项数据情况，其财务状况基本健康。但仍存在的一些问题———储蓄比偏高，投资收益率偏低，无家庭保障规划。尤其是其每年的理财收入占年支出的比例为7%，远没有达到100%的目标，而这一指标主要显示其退休后理财收入是否能支撑起李女士退休生活的重要指标，这主要是由于其目前的一个投资组合收益率过低。

　　调整前的家庭资产负债表(单位：人民币 元)

　　资产金额负债与权益金额

　　现金10000信用卡循环信用5000 字串2

　　活存0已购物分期付款余额0

　　货币市场基金0其他短期负债0

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　　流动性资产10000流动负债5000

　　定存180000投资用房产贷款0 字串2

　　外币存款0金融投资贷款0 字串6

　　教育储蓄存款0投资负债0

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　　国债0汽车贷款0 字串6

　　债券型基金0住房公积金贷款0

　　国内股票0自用房产贷款0

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　　股票型基金0自用负债0

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　　寿险现金价值0总负债5000 字串8

　　住房公积金帐户45000流动净值5000

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　　个人养老金帐户70000投资用净值295000

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　　企业年金帐户0自用净值600000

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