家庭成员

　　职业状况

　　备注

　　张子健

　　40岁， “悠客”之前是一位出色的职业经理人

　　家庭每月的正常开支为2.2万元

　　林　凌

　　38岁，“悠客”之前是广告公司总经理

　　儿子张林 13岁, 重点中学读初二

　　资产情况： 　　张家有一套住宅一套商铺，一套位于珠江帝景苑的自住房产原价为98万元，现价约为120万元，已付清所有房款。另外张家还于2005年9月在珠江帝景苑内一次性付全款购置了一套68万元的商铺，目前租金为7200元/月，张子健自己帕萨特轿车目前价值10万元。还有9年报废。

　　现金方面，银行有定期存款210万元和活期存款8万元以备零用。另外有30万元的5年期的国债。在工作时，张子健从来不投资股票，因为自己不熟悉市场担心被套牢，同时他也没时间打理，但现在证券市场呈现良好的趋势，张子健想拿出一部分资金来投资股票。另外，张子健为自己和太太都是一次性购买了保额为50万元的终身生命保险。

　　理财分析：

　　一、 家庭基本财务状况分析： 字串6

　　张子健和林凌的生活是惬意舒服又令人羡慕的，“悠客”生活终于让他们摆脱了朝九晚五的生活，可以和家人一起享受天伦之乐，不再把家当作旅店，满天飞了。但是，“悠客”并不是完全的退休，而是弹性工作状态，享受更多的自由。毕竟物质是生活的基础，张子健一家不仅要改变以前的投资方式，依靠科学投资来提高收益率，还需要多种途径创造收入。

　　(一) 家庭财务报表

　　从家庭资产负债表可以看出，张子键的家庭财务处在绝对稳健的高净资产，零负债状况，为他夫妇俩提前过起“悠客”生活奠定了良好的基础。但是从家庭收支情况表可以看出，如果按照目前的投资结构，“悠客”生活将使他们处于吃老本的境地，最终会坐吃山空，儿子的教育费用和自己的晚景都无法保障。

　　家庭资产负债表 单位：万元

　　资产

　　负债

　　项目

　　余额

　　项目

　　余额

　　银行活期存款

　　8

　　贷款

　　0

　　银行定期存款

　　210

　　其他借款

　　0

　　国债５年期

　　30

　　应付款

字串6

　　■理财建议

　　1、张子健应该依靠自己现有的社会资源寻找一些与自己的“悠客”不违背的弹性工作，一方面可以让自己的知识跟随时代前进，另一方面也更能继续体现自己的价值。比如提供一些汽车销售方面的咨询，在网上发表一些自己对汽车的研究，或者参加一些汽车销售的培训指导和大型汽车产业论坛。在家过的舒服，但是不能让自己的能力落伍。这样既可以为社会做点贡献，又可以让自己不至于跟社会隔离。

　　2、张先生现有的积蓄都以银行存款的形式存在，也许是张先生一直忙于事业，对投资一直没有时间研究，银行定期存款比例太高，高比例的银行存款虽然风险低，但是收益也低，很难长久维持张家现有生活水平。由于人民币面临升值的压力，全球游资涌入国内市场，股市、房地产行业有很好的市场前景，我们建议能够投资一些房地产、股票、股票性基金 、房地产信托等收益较高的产品。通过投资组合来提高收益，降低风险。

　　3、家庭保险计划有待更加完善，虽然夫妻二人都购买了50万的生命险，由于在没有购买附加险，不能完全发挥保险的功能，万一真有什么闪失，会严重影响他们的生活质量，建议夫妻二人再购买一些附加险，这样既实惠又方便。 字串7

　　4、应该制定夫妻二人的养老计划。拥有一个安逸幸福的晚年是每个人的夙望，张子健和林凌夫妇一定程度上也应考虑60岁后的生活打算。他们现在就应该为养老做准备，因为健康是最大的财富，所以夫妻二人现在就要多锻炼身体。其次，儿子也是夫妻二人幸福晚年不可缺少的部分，多花费点教育儿子，一个出息的儿子比多储蓄财产更重要。

　　■理财规划

　　1、 家庭收入计划

　　(1)作为一家汽车制造合资公司的华南地区的市场营运总监，张子健具有丰富的市场营销经验和很高的市场管理水平，张子健可以签约为汽车销售公司培训讲师，传授自己多年的市场营销经验，既保持了自己的专业知识的更新，又增强了与汽车行业的了解与沟通，每月授课一次，每次可以赚到授课费1万元。

　　(2)张子键还可以为某些汽车销售公司做一些季度或年度市场销售方案或方案评估与指导，每个销售方案可收取咨询费5万元。

　　(3)张子键还可以运用自己的专业知识通过网络传播自己的汽车销售经验，建立一个汽车销售的博客或者在汽车网站里投稿，通过广告、稿费、咨询费的方式增加收入。

　　2、家庭保险计划

　　张子健夫妻已经一次性购买了50万的终身生命保险，但是生命险只有在被保人生活结束后，受益人才可以获得赔偿，不能完全为张家的生活保驾护航，因此我们建议： 字串1

　　首先，夫妇俩应该将基本社保续交到15年满，使自己有一份最基本的保障。其次，夫妻二人将50万的终身生命保险改为购买守御神重大疾病保险20万，(身故及重大疾病确认保险金给付20万，残废豁免保险费。)附加意外伤害保险50万，住院费用补偿医疗保险1万，手术费补偿医疗保险1万。儿子购买一份阳光儿童意外伤害保险，附加阳光儿童意外医药补偿医疗保险，阳光儿童每日住院给付收入保障保险。

　　张先生的保险计划 男 40岁

　　保险名称

　　基本保险金额

　　保险期间

　　首年保险费

　　交费年限

　　守御神重大疾病保险

　　20万

　　终身

　　9700元

　　20年

　　附加意外伤害保险

　　50万

　　25年

　　300元

　　25年

　　住院费用补偿医疗保险

　　1万

　　25年

　　420元

　　25年

　　手术费补偿医疗保险

　　1万

　　25年

　　120元

　　25年

　　林凌的保险计划： 女 38岁

　　保险名称

　　基本保险金额

　　保险期间

　　首年保险费

　　交费年限 字串8

　　守御神重大疾病保险

　　20万

　　终身

　　8100元

　　22年

　　附加意外伤害保险

　　50万

　　27年

　　300元

　　27年

　　住院费用补偿医疗保险

　　1万

　　27年

　　420元

　　27年

　　手术费补偿医疗保险

　　1万

　　27年

　　120元

　　27年

　　儿子张林的保险计划 男 13岁

　　保险名称

　　基本保险金额

　　保险期间

　　首年保险费

　　交费年限

　　阳光儿童意外伤害保险

　　8万

　　1

　　650元(包含附加险保费)

　　１年

　　附加阳光儿童意外医药补偿医疗保险

　　0.8万

　　1

　　包含在意外伤害险中

　　１年

　　阳光儿童每日住院给付收入保障保险

　　0.8万

　　1

　　包含在意外伤害中

　　１年

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